כיוונים פיננסים- מחזור חיים- תכנית השלבים:

חלק ניכר מאיתנו פועלים לפי שיטת הסמוך- כבר נסתדר איכשהו.
חלק ניכר מאיתנו הולכים אל הלא נודע, אל קצה הצוק, בעיניים פקוחות- נסתדר איכשהו.
נכון, נסתרות הן דרכי הגורל אך עם הכוונה וליווי מקצועי העתיד יכול להיות טוב יותר ונכון יותר.

מחזור החיים של האדם או התא המשפחתי דומה למחזור החיים של חברה או עסק.

שלב ראשון – שלב הרעיון/ שלב ההחלטה-יוצאים לדרך- ומיישמים את הרעיון.
בשלב הראשון- יש יותר הוצאות מהכנסות.
כיוונים פיננסים יודעת לכוון לצמצום הוצאות ולהגדלת מרכיב החיסכון תוך כדי ניצול הטבות מס.

שלב שני – שלב הצמיחה- העסק ( האדם- התא המשפחתי) מתבסס ויוצר לעצמו הון.
ההון הפנוי הולך וצומח על ציר השנים.
את ההון הפנוי- יש לנהל במקצועיות יתר על מנת להשיג מקסימום תשואה במינימום סיכון.
כיוונים פיננסים יודעת לכוון בליווי חברות המובילות בתחום לאפיקי השקעה של צמיחה ותשואה תוך כדי גידור הסיכון.

שלב שלישי – שלב הבשלות של העסק (או של האדם- התא המשפחתי). העסק התבסס, ההכנסות צומחות, ההון הפנוי הופך למשמעותי ודורש תשומת לב ניהולית רחבה ומקיפה תוך ניצול הזדמנויות.
כיוונים פיננסים יודעת לשלב בין הצורך של שימור ההון שכבר "נמצא בכיס" (שכבר הרוויחו אותו ביושר ובעמל כפיים רב, על פני שנים) לבין הצורך להניב תשואה ריאלית עודפת.
להשיג את התשואה העודפת – את ה"אלפא".
לשבור את ה"תיקו הנצחי" ולהשיג את שובר השוויון. לשחרר את ה"פקק" שרבים תקועים איתו …

שלב רביעי – שלב הבגרות עם הפנים החוצה (של האדם או של העסק) העסק מרוויח, ההכנסות צומחות, ההון הפנוי אשר נוהל במקצועיות ובהכוונה לאורך השנים ערוך ומוכן לשלב הפרישה, ההון צבר רווחים ותפח בהתאם.

כיוונים פיננסים יודעת לכוון להכנסה שוטפת רצויה לפי דרישה:
כל זאת – מסך ההון והרווחים שנצברו ומסך הנכסים המניבים שנצברו.
כך שרמת החיים שאליה הורגלנו כאשר עבדנו וחסכנו יישרת אותנו לפחות באותם נורמות שאליהם הורגלנו .
בגיל הפרישה נרצה לשמר רמת חיים אליה הורגלנו כאשר כן עבדנו, נשאף להגשמת חלומות שטרם השגנו, כל זאת בלי לפגוע בקרן.